中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練
中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練授課老師
課程簡介
【課程背景】
改革開放40多年以來，中國經(jīng)濟高速增長，在這段不算漫長的時間中，中高凈值人群積累起可觀的家庭財富，根據(jù)統(tǒng)計，根據(jù)瑞士信貸《2022全球財富報告》，截至2021中國有1億人財富名列全球前10%，首次超過美國，后者為9900萬人。全年中高凈值人群可投資總額達到37萬億元。約占全部個人資產(chǎn)的41%。隨著互聯(lián)網(wǎng)、AI等新經(jīng)濟的崛起，中高凈值客戶群分布發(fā)生了深刻的變化，占比不斷擴大。
伴隨中國人口結(jié)構(gòu)的變化與經(jīng)濟增速的放緩，當前房地產(chǎn)投資明顯降溫，調(diào)研結(jié)果顯示，中高凈值人群對投資性房地產(chǎn)的興趣也大幅下降，目前投資性房產(chǎn)的配置比例遠低于股票、債券及基金。由此可見，財富管理市場和行業(yè)在經(jīng)歷過去十幾年快速發(fā)展之后，目前已經(jīng)走到了舞臺中央，中高凈值客戶對家企風(fēng)險管控與財富管理與傳承更為關(guān)注。一方面，就環(huán)境而言，中國的經(jīng)濟增長模式正在發(fā)生根本性的變化；另一方面，就自身而言，中高凈值人群也開始面臨財富創(chuàng)造和財富管理、財富傳承之間的重心取舍問題。而各家財富管理機構(gòu)的核心力將是對未來趨勢的洞見以及把握這種趨勢的能力同時面臨著家庭財富管理的困擾。
這就要求從業(yè)者加深對家庭財富的了解，充分運用全維度的大數(shù)據(jù)調(diào)研報告，在金融科技賦能財富管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，掌握中高凈值家庭財富畫像，精準營銷：找對人、說對話、做對事，筑牢家企風(fēng)險底線、提升風(fēng)險防范能，從而更好的為優(yōu)質(zhì)客戶提升化個性服務(wù)。
【課程收益】
● 業(yè)績：掌握中高凈值人財富畫像，更從容地應(yīng)對自身家庭財富管理的難題
● 技能：提升金融機構(gòu)人員的專業(yè)銷售技能
● 體系：掌握大數(shù)據(jù)，精準做好中高凈值客戶的財富畫像提供個性化服務(wù)
● 專業(yè)：解析高凈客戶面臨的財務(wù)風(fēng)險、掌握簡單的法理銷售邏輯
【課程特色】
課程過程中，帶著學(xué)員一同思考，采用翻轉(zhuǎn)課堂的方式，讓學(xué)員最快速掌握知識。干貨，沒有廢話；實戰(zhàn)，學(xué)了就能用；案例選取精彩、典型
【課程對象】
銀行保險公司銷售團隊管理者、三方財富理財經(jīng)理
【課程時間】
0.5天（6小時/天）
【課程大綱】
第一講：法商：民法典時代的財富保全和傳承
一、從民法典看婚姻風(fēng)險
1. 一代婚姻風(fēng)險：婚姻圍城的退出成本
1）居高不下的離婚率
2）民法典：夫妻共同財產(chǎn)
【案例】慶“渝”年
【案例】土豆網(wǎng)被吞并
【案例】最貴分手費
2. 二代婚姻風(fēng)險：離子女的婚，破父母的財
【案例】趙女士的300萬嫁妝
【案例】母親病故后竟遭遇訴訟離婚
3. 如何利用增額終身壽保全婚姻財富
1）民法典：個人財產(chǎn)約定
2）解析增額終身壽的資金歸屬
3）年金保險在離婚時的保全情況
【案例】個人財產(chǎn)VS共同財產(chǎn)
二、從民法典看婚姻債務(wù)風(fēng)險
1. 民法典：夫妻共債
【案例】熱播劇“三十而已”
【案例】離婚竟然不離債
2. 企業(yè)主的高債務(wù)風(fēng)險
1）不同企業(yè)類型的債務(wù)連帶程度
2）導(dǎo)致有限責(zé)任被無限連帶的行為
3）代持有風(fēng)險，選擇須謹慎
3. 如何利用增額終身壽規(guī)避婚姻債務(wù)風(fēng)險
1）顯性資產(chǎn)VS隱性資產(chǎn)
2）資債隔離防火墻：增額終身壽架構(gòu)設(shè)計
三、從民法典看傳承風(fēng)險
1. 人口結(jié)構(gòu)背后的傳承剛需
2. 民法典時代遺囑繼承復(fù)雜化
3. 二代逆向傳承財產(chǎn)外流
4. 資債未隔離的無財可傳
5. 如何利用增額終身壽做好財富傳承
1）被動傳承VS主動傳承
2）身前傳承VS身后傳承
第二講：稅商：人人必要的科學(xué)稅務(wù)籌劃
一、稅改下人人都應(yīng)重視稅務(wù)
1. 個稅新政的變化
2. 金稅三期升級
【案例】銀行流水引發(fā)的補稅案
3. 從明星事件看稅管力度
二、購置房產(chǎn)需謹慎
1. 房地產(chǎn)稅有哪些?
2. 從試點看房產(chǎn)稅
3. 房產(chǎn)稅歷年進程
三、CRS金融賬戶信息交換
1. 全球反避稅時代
2. CRS對誰有影響？
3. 保險資產(chǎn)在CRS下的優(yōu)勢
四、如何利用增額終身壽合理稅務(wù)籌劃？
1. 征稅資產(chǎn)VS免稅資產(chǎn)
【案例】保險資產(chǎn)納稅實務(wù)解析
2. 現(xiàn)在交稅VS未來交稅
【案例】稅延型養(yǎng)老保險
第三講：險商：增額終身壽目標客戶及規(guī)劃思路場景化落地
一、企業(yè)主
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
二、全職太太
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
三、成熟家庭
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
四、專業(yè)人士
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
五、企業(yè)高管
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
【工具】客戶關(guān)系圖
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